CANCELAR LA HIPOTECA
Llegó el día, terminé de pagar la hipoteca. (ya me gustaría…)
Ahora toca cancelar la hipoteca, quitar esa carga en el registro, burocracia….
Amortices el capital pendiente, o bien termines de pagar todas las cuotas, todo llega a su fin, todo termina, todo pasa.
Pero hay un último paso importantísimo, cancelar la hipoteca.
En esta entrada hablaremos de la cancelación de la hipoteca por uno mismo, una vez terminas de pagarla.
Un trámite fácil y más barato que si lo hace un gestor, banco o notaría.
Hay otras situaciones, como puede ser cancelar la hipoteca en el momento de venderla, en el momento de la compraventa, pero de eso, suele encargarse o bien la gestoría o bien el banco que da la hipoteca al nuevo comprador.
Cancelar la hipoteca no es un trámite obligatorio , pero te interesa mucho.
Con ello le quitas esa carga a tu vivienda, y junto con el certificado de eficiencia energética, lo dejas todo amarrao.
Si en un futuro quieres alquilarla, venderla o donarla a tus hijos, eso que has adelantado.
Si terminan heredándola, igual, mejor que esté todo hecho, en esos momentos, ellos no creo que estén para rollos de estos….
DE QUÉ HABLAREMOS.....
Los pasos a seguir son, una vez terminado el último pago, solicitar al banco un certificado de saldo deuda cero, qué nombres…joder…
Este certificado, debe expedírtelo el banco de forma gratuita.
Luego pasas por el notario, quien realizará una escritura de cancelación de hipoteca.
Siguiente paso, la liquidación del Impuesto Actos Jurídicos Documentados, que suele estar bonificado pero que, aun así, hay que hacer la autoliquidación.
Y por último, el Registro.
Estamos hablando de unos 360€ para el común de las hipotecas si lo haces tú mismo en lugar de 600€ y pico en el caso del banco o gestoría, si te desentiendes de todo el papeleo,
240€ de beneficio para gasolina, carne de ternera o para llevar a tu pareja a cenar…
Vamos paso a paso.
CERTIFICADO BANCO PARA CANCELAR LA HIPOTECA
Tendrás que dirigirte al banco para que te expidan un certificado, al que llaman de deuda cero.
Lo que hacen es certificar que tu préstamo hipotecario está liquidado ya, y que, no debes nada de ese préstamo, ni capital ni intereses, todo amortizado.
Si tienes otros préstamos en vigor, no hacen referencia a ellos, solamente al que tu les pidas que certifiquen, y que corresponde a tu hipoteca pagada.
Suelen tardar unos días, pero insiste, que se relajan. No sé por qué, pero alargan este tipo de procesos innecesariamente, así que repito, insiste y que se dejen de rollos.
Es algo así:
….”-Que en garantía del préstamo se constituyó hipoteca sobre la siguiente finca:
Finca: 2xxxx – R· Propiedad: Alicante 1
Que dicho préstamo se encuentra a esta fecha reembolsado económicamente en su totalidad, no
existiendo cantidad alguna pendiente de pago por razón del mismo, por lo que el Banco consiente la
cancelación de la hipoteca sobre la finca descrita en el presente documento.
Y, para que así conste donde proceda, expido el presente certificado en Madrid, a 3 de Marzo de 2023.”….-
Muy importante, este certificado, no debería tener coste para ti, si te cobran por ello, valora qué opciones tienes y si vale la pena.
Pero no hay otra opción, debes solicitarles este certificado, así que, si intentan cobrarte por él, negocia si tienes otros productos y fuerza para ello.
A día de hoy, en BBVA, sigue siendo sin coste.
ESCRITURA PARA CANCELAR LA HIPOTECA
En el Notario deberás solicitar una escritura en la que, a raíz del certificado del banco, la escritura original de la hipoteca y tus datos actuales, refleje la cancelación de la misma.
Este trámite es un poco más serio que el anterior, y no tontean, simplemente tienen sus plazos y su carga de trabajo, pero si tienes un notario de confianza o de referencia, seguro que te sale bien y rápido.
Las tarifas están más o menos horquilladas, y no suelen pasarse, a día de hoy, pero siempre hay algún listo, todavía…
AUTOLIQUIDACION DEL IMPUESTO DE CANCELAR LA HIPOTECA
Tanto si debes pagarlo como si está bonificado, deberás dirigirte a la oficina de recaudación de tu comunidad autónoma a liquidar el impuesto.
Este es el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, y hoy día, puedes realizar el trámite en casi todas las Administraciones, online.
Primero deberás realizar la autoliquidación, y luego presentarla.
Esta presentación de la autoliquidación, suele tener igualmente la opción de presentarse online, en tu Comunidad Autónoma con DNIe o certificado electrónico y/o Clave@.
Te dejo aquí el ejemplo de cómo se realiza en la Comunidad Valenciana y en la de Madrid.
https://atv.gva.es/es/actos-juridicos-documentados
https://www.comunidad.madrid/servicios/atencion-contribuyente/actos-juridicos-documentados
REGISTRAR LA CANCELACION DE LA HIPOTECA
Por último, el Registro de la Propiedad.
Estos se lo toman también con calma, de quince días a un mes de media.
Lo he comprobado preguntando a compañeros, estamos todos más o menos igual.
Las tarifas están igualmente reguladas en el Registro.
NOTA SIMPLE
Terminado todo, el resultado se reflejará en la Nota Simple, que además, cualquier interesado en tu vivienda puede obtenerla por pocos €uros.
En la nota simple figurarán los datos de tu vivienda y ya no aparecerá la “carga” de la hipoteca. Limpia de polvo y paja.
Lo siguiente que deberás hacer para tenerlo todo amarrao, es solicitar o renovar en su caso, cuando caduque, el certificado de eficiencia energética,
obligatorio hoy día para alquilar tu vivienda legalmente, claro, o para venderla, aunque hay algunas excepciones.
Este es otro tramite que, si esperas a realizarlo, te pillará el toro, pues también suelen tardar lo suyo, y cuando uno quiere vender o alquilar, no suele estar para esperas innecesarias.
RESUMIENDO, PARA CANCELAR LA HIPOTECA UNA VEZ PAGADA
- Certificado deuda cero, en el banco
- Escritura notarial de cancelación en el notario.
- Liquidación del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados por este trámite, en el organismo de recaudación de la Comunidad Autónoma.
- Anotación de la cancelación en el Registro de la Propiedad.
- Nota simple y pa casa.
Todo esto también te lo cuentan otros, y hasta el banco, pero yo te lo cuento con mis palabras y una vez recorrido el trámite.
Espero haberte servido de ayuda o guía, cualquier duda, aquí estaré para que entre todos, la intentemos resolver, ahorrarnos un dinero y por qué no, atrevernos con otra.
La inversión inmobiliaria es una de las herramientas que nos permitirá complementar nuestra pensión, o nuestros ingresos si decidimos dedicarnos a otra cosa.
Y ahora puedes repasar, si no lo hiciste antes, qué te conviene más, si reducir capital o cuota a la hora de amortizar capital de tu hipoteca, o cómo dejarlo todo bien amarrao, para que tus allegados no sufran más de la cuenta cuando no estés.
Por último, vamos a ver qué nos dice ChatGPT acerca de cancelar la hipoteca.
-Cumpletucompromisoyvete
¿Qué pasos y trámites debo realizar en España para cancelar mi hipoteca una vez terminada de pagar?
-ChatGPT
Para cancelar una hipoteca una vez que la has terminado de pagar en España, debes seguir los siguientes pasos y trámites:
Obtén el certificado de deuda cero: Una vez que hayas pagado la totalidad de tu hipoteca, debes solicitar a tu entidad financiera un certificado de deuda cero. Este documento es una constancia de que no tienes ninguna deuda pendiente relacionada con la hipoteca.
Solicita la escritura de cancelación: Una vez que tengas el certificado de deuda cero, debes acudir a un notario y solicitar la escritura de cancelación de hipoteca. Este documento será redactado por el notario y deberá incluir los datos de la hipoteca, el número de finca registral y cualquier otra información relevante.
Liquidación de impuestos: Deberás liquidar el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) correspondiente a la cancelación de la hipoteca. Este impuesto se calcula sobre el importe total de la hipoteca y varía según la comunidad autónoma donde se realice el trámite. Es recomendable consultar con un asesor fiscal para asegurarte de cumplir con las obligaciones tributarias.
Inscripción en el Registro de la Propiedad: Una vez que la escritura de cancelación haya sido firmada ante notario y hayas pagado el impuesto correspondiente, deberás presentarla en el Registro de la Propiedad donde se encuentre inscrita la hipoteca. La cancelación de la hipoteca se inscribirá en el Registro, eliminando cualquier carga o restricción sobre la propiedad.
Es importante mencionar que estos pasos pueden variar dependiendo de la comunidad autónoma en la que te encuentres y de las regulaciones específicas de cada caso. Se recomienda consultar con un profesional legal o notarial para obtener asesoramiento personalizado y asegurarse de completar correctamente todos los trámites necesarios.
Fíjate, no me invento nada…
Cumple tu compromiso…y vete.
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